原lufax年报发布:营收净利润增加,74.4%贷款支持小微企业 保险理财

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原标题:lufax年报发布:营收净利润增加,74.4%的贷款支持小微企业

制作|每日财务报告

作者|高荣莲

2月3日,lufax控股(NYSE: LU)发布了未经审计的2020年第四季度及全年业绩报告,这是lufax自去年10月下旬上市以来发布的第一份年报。其两大主营业务核心业务指标实现两位数同比增长,引起市场广泛关注。

年报显示,2020年第四季度,lufax控股实现总收入132.86亿元,同比增长5.9%;净利润28.47亿元,同比增长17.4%。2020年总营收520亿元,同比增长8.8%,非IFRS下调整后净利润136亿元,同比增长2.1%。

值得注意的是,去年疫情爆发后,lufax控股积极响应国家号召,重点发展小微企业,服务实体经济。2020年第四季度,公司新增贷款1327亿元,其中74.4%分配给小微企业,体现了作为金融企业的责任和担当。

超过70%的新贷款流向肖伟,坚持帮助实体经济

2020年,许多金融科技公司选择为肖伟服务,lufax凭借自身优势在众多同行中脱颖而出。依托公司旗下平安普惠15年的信贷经验,金鹿在小额信贷服务方面具有先发优势,资金投入零售、批发、制造、建筑、服务业等多个领域。

年报数据显示,2020年第四季度,lufax新增贷款1327亿元,较2019年同期的1286亿元增长3.2%,其中小微贷款占比进一步上升。此外,2020年第四季度新增贷款中,小微企业占比74.4%,较2019年的63.1%再次上升。

lufax控股董事长季广恒表示:“与其他互联网平台的消费贷款业务不同,lufax的信贷业务主要服务于小微企业主,其主要目的也是日常业务领域,从而支撑国家实体经济的发展,符合政策导向。此外,我们不断降低借贷成本,提高风险承担率。”

值得一提的是,从小微企业客户的角度来看,lufax控股注重的是“高额度”,无论是贷款额度还是每户贷款期限,都明显不同于互联网背景的独角兽巨头。

与其他金融科技公司相比,lufax Holdings更倾向于开发大规模、中长期贷款品种。这也是很多实体在运营中更需要的一种贷款产品,与互联网平台上的其他短期小额信贷模式有很大不同。

2020年小微企业信贷需求爆发,lufax提出用“模式与技术”双轮驱动,煽动小微信贷万亿美元的市场规模,对行业具有示范意义。

具体来说,lufax通过搭建金融科技信用服务平台,首先为金融机构提供客户获取、风险控制、信用增级、资本等信用业务链各环节的解决方案和技术工具,整合安全生态,连接市场主体,充分发挥不同线上线下主体的比较优势,从而支撑金融机构小微服务的增值和拓展。

借助科技,结合科技发展的应用场景,小额信贷的业务发展贯穿始终。利用尖端金融技术实现全线业务流程,提高流程效率。

业内人士表示,“小微企业融资难、成本高,仍是现实中重要的经济问题。Lufax一直以小微企业贷款为主,不仅增加了小微企业贷款比例,还有效降低了逾期率控制风险。”

这两项主要业务都以两位数的速度增长,网上贷款清理工作也接近完成

零售信贷和财富管理是lufax的两大业务。截至2020年底,lufax控股零售信贷余额达到5451亿元,同比增长17.9%;累计借款人数达到1450万人,同比增长17.1%。

去年第四季度新增贷款1327亿元。同时,在新增贷款中,优质借款人(风险等级G1-G3)贡献的贷款占70.7%,2019年同期为57.4%。同期,其核心风险指标也在改善。2020年12月,公司促成的贷款(不含遗留产品)迁移率为0.4%,2020年2月新冠肺炎疫情最严重时,迁移率为1.0%。

此外,截至2020年12月31日,公司促成贷款逾期30天以上的逾期率为2.0%,逾期90天以上的逾期率为1.2%,分别为去年第三季度的2.2%。与上一季度相比,本季度的数据有所改善。

同时,lufax积极与出资方合作,优化信贷资金风险结构。去年第四季度新推出的贷款中,第三方保险机构担保的贷款占比88.8%,截至2019年12月31日,这一占比95.6%。

财富管理方面,2020年,lufax的客户和活跃投资者总资产同比实现两位数增长。客户总资产增加至4266亿元,比2019年同期的3469亿元增长23%。积极投资者总数从2019年同期的1250万人增加到1490万人,同比增长19.2%。

此外,平台投资者的忠诚度和投资金额也大幅提升,投资者12个月留存率保持在较高水平,达到96.8%,高于2019年的93.3%;平台投资30万元以上的客户资产占客户总资产的比例上升至75.5%。

2020年第四季度,公司理财平台现有产品和服务年化率为31.4个基点,去年同期为21.5个基点。

值得注意的是,lufax Holdings的理财业务已经接近清理网贷等历史产品的尾声。截至2020年底,网贷历史产品仅占客户总资产的4.5%,明显低于去年同期的29.8%。

现有产品(不含历史产品)客户资产大幅增加至4072亿元,占比超过95%,较2019年同期的2436亿元增长67.2%。

陆法克斯控股董事长季广恒表示,通过我们领先的技术能力、精细化的管理能力、强大的定价能力和全方位的抗风险能力,我们有信心在未来合法合规的前提下完成顺利的业务转型。

独立董事占比过半,未来发展可期

财务报告还披露了lufax Holdings的最新管理架构以及董事会的任命和调整。董事会增加了独立董事的比例,董事长李仁杰退休,原联席董事长季广恒出任陆空董事长。陆丰控股任命赵、为陆丰控股联席首席执行官,分别负责零售信贷和财富管理。

据知情人士透露,赵和之前分别负责零售信贷和理财业务,此次任命更多的是关于管理架构。新的管理架构更有利于两个业务板块的联动和资源整合。

财务报告显示,新一届董事会共有9名成员,已引入原上海财经大学校长唐、原首席风险官两位行业权威人士担任独立董事。这样一来,半数以上的独立董事已经达到5人,比例从33%上升到56%。审计委员会和薪酬与提名委员会均为独立董事,严格遵守纽约证券交易所对上市公司的要求。

业内分析师认为,增加独立董事比例不仅符合纽交所对上市公司董事会的要求,也进一步加强了lufax Holdings作为独立上市实体的独立性和规范性,更有利于代表和保护小股东的利益。

lufax Holdings首席执行官计葵生表示,我们坚定地致力于实现高质量、高利润的增长。2020年第四季度,公司提高了信贷质量,向更可持续的风险分担模式过渡,扩大了核心客户覆盖面,现有产品的投资客户大幅增加。

展望未来,lufax将了解不断发展的监管结构,同时努力优化公司的产品组合。同时,公司也对其未来发展做了一些规划。

Lufax预计,2021年第一季度,零售信贷业务新增贷款将在1750亿元至1800亿元之间,理财客户总资产将在3850亿元至3950亿元之间,总收入将在143亿元至146亿元之间,净利润将在40亿元至42亿元之间。

这份辉煌的财务报告数据证明了lufax业绩的稳定增长趋势,并且在未来是可以预期的。回搜狐多看

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