73个禁令!新版“负面清单”寿险产品发布 孙一明

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1月20日,中国保监会官网发布《中国保监会人身保险部关于印发人寿保险产品“负面清单”(2021版)(以下简称“2021版”负面清单)的通知》,要求公司销售保险产品。开展自查,及时整改存在的问题,进一步规范寿险公司产品开发和管理行为,防范寿险产品风险,有效保护保险消费者合法权益

2021版《负面清单》包括“产品条款表述”、“产品责任设计”、“产品费率确定与精算假设”、“产品提交管理”四部分共73条禁令,比2018版多21条。

禁止销售误导

据经济观察网记者介绍,2021版《负面清单》禁止存在侵害消费者权益的隐患。

《负面清单》(2021年版)禁止在产品方面对减免权、续保权等一些可选权利表述不清,禁止设定不合理的协议和条款。

《负面清单》2021版也对目前部分保险产品条款的混乱进行了规范,指出部分产品条款的理赔材料要求不合理。比如意外险,除了交管部门出具的事故证明,还需要提供当前车辆的客票(存根)等不合理的材料。寿险产品条款中约定,死亡保险金的申请除死亡证明、户籍注销证明外,还应提供火化证明、丧葬证明等不合理材料。

此外,《负面清单》(2021版)指出,现行免责条款中存在不合理的判断条件和不合理的保险人责任免除或减少。例如,健康保险中的一些产品条款规定,在等待期内出现的症状或体征,在等待期后发生保险事故时,应作为免责依据,但对症状和体征没有客观的判断标准,损害了消费者的利益。

产品设计禁止相似性

产品设计提出了严格的要求。2021版《负面清单》指出产品设计雷同,部分投保产品严重同质化:分红保险、护理保险、医疗保险的设计异化,产品设计万能,应强化此类产品的保险保障属性。此外,还要求万能保险账户不要按日结算,产品责任要与定义一致。

在产品提交管理部分,《负面清单》(2021版)规范了保险产品备案材料的信息、审批方式、过期产品的清理。

自查和监督双管齐下

中国保监会表示,每年将定期发布寿险产品“负面清单”,公司应对销售的保险产品进行梳理和自查,认真管理产品开发、销售和回溯的全过程,切实承担产品管理的主要责任,不断提高经营管理能力。

中国保监会将定期开展产品监管“审查”,充分发挥产品通报和“负面清单”机制的长效作用。对通知多、问题重复的公司采取监管约谈、监管问责、公开披露处理结果等一系列监管措施,不断规范公司的产品开发管理行为。


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