诺亚在JD.COM的应收账款是真是假?动产融资统一登记公示制度不对担保交易的真实性负责 期货融资

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截至7月9日,广东诚信控股集团有限公司在央行征信中心动产融资(Zhongdeng.com)统一登记公示系统上共有71笔应收账款质押及转移登记记录。其中,格非资产58人,诺亚(上海)金融租赁3人;这些交易大多是广东诚信控股与北京JD.COM世纪贸易有限公司之间的交易,时间跨度为2017年10月至2019年6月。单笔交易规模大多在1.4亿-2.5亿元之间,累计交易规模粗略估计在100亿元以上。

7月9日晚,《21世纪经济报道》记者就此事发表了一篇报道(详见报道:根据央行系统,承兴与诺亚的61笔交易涉及JD.COM巨额应收账款,JD.COM再次回复:伪造)。例如,2017年10月,格非资产与广东诚信最早的过户登记发生在2017年10月,过户标的是广东诚信控股向北京JD.COM世纪贸易有限公司的应收账款2.18亿元,京东也有反映。COM的确认信。

最近一次登记发生在2019年6月10日,转让标的也是广东诚信控股对北京JD.COM世纪贸易有限公司的债权,金额为2.59亿元。还有一封来自JD.COM的确认信。

然而,尽管数十份交易记录中包含来自JD.COM的确认函,但无法判断确认函的真假。原因是邓忠。com仅注册并提供动产融资信息查询服务,但不能保证机构上传文件的真实性。

7月9日晚,JD.COM集团回应《21世纪经济报道》记者称,在近期警方认证调整过程中,警方出具了数份关于成兴与JD.COM之间所谓未结清款项的确认函,均为核实后伪造。

7月10日,记者还从央行获悉,应收账款转让登记业务发生在“动产融资统一登记公示系统”,而不是“征信系统”,这是两个完全不同的系统。这两个系统是中国人民银行征信中心建设、运营和维护的信息系统,是央行的金融基础设施。然而,这两个系统相互独立,提供不同的服务。征信系统提供征信服务,动产融资统一登记公示系统提供动产融资登记公示服务。

不具备核实资产真实性的功能

据Zhongdeng.com官方介绍,根据《中华人民共和国物权法》第228条的授权,中国人民银行征信中心建设了中国首个基于互联网的应收账款质押登记公示系统,该系统于2007年10月1日上线,为全社会提供应收账款质押登记查询服务。2009年7月20日,融资租赁登记公示系统投入运行,正式提供融资租赁登记查询服务。

在此基础上,2013年6月和2014年6月,征信中心先后开发推出了所有权保留、留置权、租赁购买、其他动产融资、定金质押、存货/仓单质押、动产信托等登记服务。,实现了上述动产权利的统一公示和查询。

根据业务规则,Zhongdeng.com将用户分为普通用户和普通用户。个人可以注册为普通用户,普通用户是只有查询资格的用户;机构可以注册为普通用户,普通用户是具有注册和查询资格的用户。申请机构通过住所地征信分中心的身份审查,取得用户资格。

"没有门槛,普通公司和机构可以申请登记和转让质押应收账款."一位经常使用该平台查询保理业务信息的人士告诉《21世纪经济报道》,中登网的应收账款转让质押登记主要是为了宣传。“一般会提供转让质押登记应收账款的详细情况,转让方和受让方同意转让应收账款并同意在Zhongdeng.com转让质押登记、转让金额、时间等信息;把挂号费调到60元,换40元。”

继续说,根据应收账款质押管理办法,符合条件的应收账款转让质押登记需要在Zhongdeng.com公开转让质押登记记录;合格应收账款转让质押登记主要用于对抗第三方。也就是说,债务人不履行到期债务时,受让人或者质权人有权优先受偿

然而,该平台也吸引了许多想“背书监管”的可疑机构。

2016年4月27日,央行征信中心发布《中国人民银行征信中心关于动产融资统一登记系统登记效力的声明》,称近期债权转让平台、P2P平台等部分互联网金融网站发布“配合中国人民银行征信中心查询动产融资统一登记系统资产真实性”等虚假信息,误导公众。为澄清事实,保护公众合法权益,我中心郑重声明如下:

1.依托Zhongdeng.com(www.zhongdengwang.org.cn)的中国人民银行征信中心运营的动产融资统一登记制度(以下简称登记制度)是担保物权的公示登记制度,不是确认动产所有权的登记制度,不具备核查资产真实性的功能。

二是根据法律规定,征信中心作为动产担保物权登记机构,不审查登记内容中涉及的交易真实性。发起登记的一方应对登记内容的真实性、完整性和合法性负责。

三.征信中心应当依法履行注册服务职责,不会也不会与任何商业机构合作开展确认任何资产真实性的业务。资产交易的投资者应利用各种渠道充分审查资产的真实性,防范交易风险。

“央行不审查应收账款的真实性,这意味着虚构的应收账款质押登记也可以在邓忠登记为转移质押。”该人士表示,对于金融机构来说,更多的风险控制工作需要线下完成。以诺亚与京东之争为例。“只要诺亚做了核保和签约,就算应收账款是假的,也会双记。京东也要承担责任,但是诺亚做到了吗?”

值得一提的是,根据Zhongdeng.com官网,它还提供“认证验证”:为了方便司法部门和其他利益相关方验证认证文件的真实性,注册系统设置了认证验证功能,并为注册和查询认证文件提供在线验证服务。

“网上核实用于核实登记机构的真实性,确保登记内容由申请登记机构提交;但机构本身提交的内容真实性不被评判,也无法评判。”前面提到的保理公司说。

诺亚和JD.COM有他们自己的话

JD.COM和诺亚对这些交易的真实性有不同的看法。

诺亚回应说,1。诚兴国际相关方为JD.COM供应商,双方有大量长期交易;2。格非已就此供应链融资对程星和JD.COM提起司法诉讼;3。Gopher积极配合警方调查,尊重司法机关的最终判决。

相比诺亚含糊的回应,JD。COM的回应比较具体:1。广东诚信控股集团有限公司(简称诚信)是JD.COM的一家普通供应商,在JD.COM有一定的业务。没有JD。据COM所知,程星涉嫌与JD.COM等公司伪造合同进行欺诈。对此,JD.COM也向当地公安机关报案。

2。上海格非资产管理有限公司(以下简称格非)在被诈骗的过程中,自始至终未能以任何方式验证与JD.COM的合同的真实性,暴露出自身在合规和风险管控方面的重大缺陷。JD.COM积极配合警方调查戈菲尔的欺诈行为。

3。我们希望Gopher正视自己的管理问题,努力提高自己的专业水平,而不是以混淆视听来推卸责任。共和党对JD.COM的无端诉讼严重影响了京东。COM的口碑。JD.COM严厉谴责戈菲尔无视事实,并保留对他采取法律措施的权利。

7月9日晚,JD.COM进一步回应《21世纪经济报道》:近日,在警方查证过程中,警方出具了数份城星与JD.COM之间所谓未结清款项的确认函,经查证为伪造。

要点如下:JD.COM表示,格非资产从未以任何方式验证与JD.COM的合同的真实性。

前述保理公司负责人向《21世纪经济报道》表示,在开展业务时,为了防止当事人造假,往往需要到当事人的办公室进行“面对面签字”,甚至“双录”(录音、录像),力求杜绝虚假合同、假公章的发生,这也是金融机构尽职尽责、免责的关键。

“据我所知,程星一直拒绝面对!”消息人士称。

诺亚和格非资产分别在验证与JD.COM和广东诚信的合同的真实性吗?诺亚说“成兴国际相关方是JD.COM供应商,双方有大量长期交易”,是否包括Zhongdeng.com的应收账款?邓忠在线应收账款中诺亚和JD.COM的几十笔交易是真的吗?这些问题是解开谜团的关键,也将成为判断诺亚在这次打雷事件中责任的重要依据。

7月10日下午,诺亚告诉《21世纪经济报道》记者,由于案件正在调查中,为避免影响调查,不便透露细节。“诺亚能对外界说什么,公司已经公布了。”。

动产融资统一登记公示制度

7月10日,央行回复记者,中国人民银行征信中心动产融资统一登记公示系统(以下简称登记系统)于2007年建立,提供基于互联网的7*24小时不间断服务。登记内容包括保证人和被保证人的基本信息、抵押物描述、登记期限等。,并且不需要提交基本交易合同。动产担保的登记和查询由当事人自行完成,当事人填写必要的资料后即完成登记,无需任何人工或系统的干预。

根据《应收账款质押登记办法》(中国人民银行令[2017]第3号,以下简称《办法》)第八条、第三十三条的规定,应收账款的转让登记由受让方办理,办理登记的主体在登记证上记为加注人。如本文所述,“广东诚信控股集团有限公司”和“上海格非资产管理有限公司”的58笔应收账款转让登记均由“上海格非资产管理有限公司”完成。

根据《办法》、《动产融资统一登记公示制度操作规则》、《动产融资统一登记公示制度用户服务协议》第二十四条的规定,填写人应当如实登记,并对登记内容的真实性、完整性和合法性承担责任。提供虚假材料进行登记,给他人造成损害的,填写人应当承担相应的法律责任。征信中心的主要职责是受理填报人提交的相关申请,将填报人提交的注册信息客观记录并保存在注册系统中,确保注册系统安全正常运行。

登记制度中登记的主要目的是告知其他主体动产上已经存在担保权。在实践中,同一动产上可能有多个担保权。登记制度可以使当事人方便地了解动产上的权利负担,并以可预见、公平和有效的方式确定担保权之间的优先权。金融机构在进行动产融资前,可以登录登记系统查询借款人提供的抵押物是否产生其他担保权益,以防范融资过程中信息不透明带来的交易风险。但是,登记的当事人对担保交易的真实性自行负责,金融机构应当认真调查核实担保交易的真实性,确保融资得到有效保障。


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