汽车保险业迎来信息化建设新规:汽车经销商集团寻求第三方系统 最新美元对人民币汇率

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就车险而言,一个系统公司很难连接所有保险公司,所以能满足保监会要求的系统很少。

自上周一(2月1日)《保险中介机构信息化监管办法》(以下简称《办法》)正式实施。就在半个月前(1月12日),为了加强对保险中介机构的监管,提高保险中介机构的信息化工作和管理水平,构建新的保险中介市场体系,促进保险中介行业的优质发展,保监会发布了《办法》,从信息化治理、信息系统建设、信息安全机制、分支机构管理等方面对保险中介机构的信息化工作提出了要求。

一石激起千层浪,一单极大冲击了保险服务市场,尤其是对于“管家”保险——车险。

汽车保险符合新法规

本办法所规范的对象包括保险专业中介机构(以下简称“专业机构”)和保险兼业机构(以下简称“兼业机构”),兼业机构已提出与专业机构相同的信息要求。《办法》强调,保险中介机构应当自实施之日起一年内完成整改,并向监管部门提交报告。

据保监会介绍,虽然并发机构多、散、小的特点(尤其是汽车经销商、旅行社等。),他们只是兼营保险代理业务,但他们的业务环节和代理活动涉及的消费者个人信息与专业机构基本一致。而且,中小型兼业机构在保险代理业务管理、财务管理、员工管理等方面往往不如专业机构规范,需要加强监管。

数据显示,截至目前,全国共有专业保险代理机构1776家,兼营保险代理机构3.2万家,网点22万家,个人保险代理人900万人,保险中介从业人员300万人。长期以来,保险服务市场上,中介机构众多且复杂、管理水平参差不齐、兼职机构运行失范等问题屡有报道。

根据中国保监会近日发布的2020年度保费数据,2020年我国行业财产保险业务保费收入为1.19万亿元,同比增长2.4%,其中最大的财产保险业务——车险业务保费收入为8245亿元,同比仅增长0.7%,占财产保险保费收入的60.7%。

值得注意的是,作为财产保险的“老大”,自汽车市场走下坡路、新车销售放缓、车险全面改革实施以来,车险保费增速有放缓趋势。2020年,PICC P&C保险、平安P&C保险、CPIC保险的车险保费收入分别为2656.51亿元、1961.51亿元、956.71亿元,分别占比61.49%、68.62%和64.60%,分别增长1.04%、0.95%和2.63%。

《办法》的实施对汽车保险服务行业的影响逐渐扩散。

“谁服务谁负责,合规经营,可追溯。车险行业形成了通过信息化建设降低成本、提高效率的中介,减少人员配备,系统直观的直接到达用户,快速形成服务体系。”2月3日,上海平嘉科技有限公司董事长兼CEO李显坤在谈到新的信息化建设条例对汽车保险服务行业的影响时对《21世纪经济报道》表示,“同时,信息化建设将促进保险中介行业的发展。数据规范、业务规范、交易规范、结算规范、人事管理规范等。已经全面实施,实现了可视化管理和数据监管,大大降低了保险中介行业的运营成本,监管渠道更加科学。”

会有一两个国家平台

据了解,在车险销售渠道中,有数据显示,至少30%的订单来自4S门店,但车险销售存在门槛低、标准混乱、监管不力等问题。比如消费者在购买车险时可能会面临任意定价的问题,保险业务员有更大的灵活性,这主要来自车险销售的较高佣金,这些佣金甚至可以达到60%。但自去年全面车险费率改革以来,车险价格下调了30%左右,佣金下调至10%-15%。

在强监管下,市场整体合规性逐步提高,处罚力度加大,市场有所改善,信息系统建设应进一步加强系统监管。《办法》的初衷不言而喻。

《办法》的信息化要求在一定程度上提高了保险中介行业的准入门槛和管理水平。但是信息系统的建设和研发需要巨额的费用,这让大多数中小型保险中介,尤其是兼职机构望而却步,主要依靠邮件等人工方式进行连接。

保监会负责人表示,在《办法》起草过程中,充分考虑了中小保险中介机构的实际情况,明确保险中介机构可以采取自主开发、合作开发、定制开发、外包开发、购买云服务等形式搭建信息系统,几种建设方式的成本逐步降低。

据悉,目前OEM搭建的主要系统有SAIC(合资)、吉利集团、长城汽车(合资,但近两年系统对接未完成)。然而,对于大多数4S商店和经销商集团来说,与开发和建立一个具有巨大研发成本和时间成本的信息系统相比,购买第三方服务和寻求合规信息系统是唯一的选择。但就车险而言,一个系统公司很难连接所有保险公司,所以能满足保监会要求的系统很少。

“目前市场上打着合规旗号的信息系统很多,但是完整的系统公司很少。对接保险公司系统需要保险中介资质,需要开发系统平台,需要个性化、私有化部署、数据安全、嵌入式链接,符合当地监管机构合规监管要求。”李显坤告诉记者。

值得一提的是,从2017年下半年开始,上海平嘉科技有限公司旗下的“天眼”保险信息系统实现了与国内主流保险公司的系统对接。所有数据来自合规渠道,业务数据与保险公司实时同步。通过设置多级用户管理模式,赋予不同用户(组)查看、修改、添加或删除的权限,确保系统的安全性。

此外,考虑到当地车险的商业模式,天眼有大量的定制领域,以满足不同地区的差异化政策。同时,经销商集团及其门店使用同一系统,在一致性方面符合监管要求。

李显坤告诉记者,通过信息系统降低成本,提高效率,可以帮助经销商对冲全面改革带来的利润压力,也可以在后续增加非汽车业务,预计将增加35%的收入,增加客户粘度,使客户画像更加清晰,扩大经销商的利润渠道。

“目前最大的困难是保险公司是否会向系统公司开放接口,不会增加保险公司的负担。”在李显坤看来,随着政策的深化,未来行业肯定会出现新的系统公司,但考虑到专业难度,可能只会出现一两家全国性的平台公司。


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